Кредит същия ден
Онлайн бързи кредити
Кредитен калкулатор
Попълнете онлайн заявка
Изчакайте плащане
Бърз кредит за фирма онлайн
Фирменото финансиране онлайн се развива по-бавно от потребителското, но вече е реалност: заявление се подава дистанционно, документите се прикачват, а решението идва в рамките на един или два работни дни. Най-важното, което трябва да се знае още в началото, е че фирменият кредит се подчинява на различни правила от потребителския — и че разликата не е в процедурата, а в защитата.
Защо фирменият кредит има други правила
Законът за потребителския кредит защитава физически лица, които вземат кредит за лични нужди. Кредитът за дружество е търговска сделка, затова три от основните защити отпадат.
| Защита | Потребителски кредит | Кредит за фирма |
|---|---|---|
| Таван на ГПР | до пет пъти законната лихва | няма законов таван |
| Право на отказ в 14 дни | задължително | няма |
| Обезщетение при предсрочно погасяване | до 1 %, съответно 0,5 % | както е договорено |
| Преддоговорна информация по образец | задължителна | договаря се свободно |
Практическото следствие е, че цялото сравнение пада върху вас. Единственото надеждно действие е да поискате пълния погасителен план в писмен вид и да сметнете общата сума за връщане, вместо да се доверите на обявен процент.
Видове финансиране за фирма
| Вид | За какво е подходящ | Какво обезпечава |
|---|---|---|
| Оборотен кредит | временна липса на средства за заплати, наем, стока | обикновено лично поръчителство |
| Кредитна линия | неравномерни постъпления; ползва се и се възстановява | поръчителство или залог на вземания |
| Инвестиционен кредит | покупка на оборудване или обект | самият актив |
| Лизинг | автомобил, машина, техника | активът остава собственост на лизингодателя |
| Финансиране срещу фактури | забавено плащане от клиент | самите фактури |
Изборът обикновено е сгрешен, когато нуждата е от един конкретен актив, а се взема оборотен кредит — тогава и цената е по-висока, и обезпечението е по-широко от необходимото.
Какво искат кредиторите от едно дружество
| Документ или данни | За какво служи |
|---|---|
| ЕИК и актуално състояние | проверка на правосубектност и представителство |
| Банково извлечение по фирмената сметка | доказателство за реален оборот и неговия ритъм |
| Данъчни декларации или отчет за приходите и разходите | история на дружеството |
| Удостоверение за липса на публични задължения | данни за задължения към НАП |
| Лично поръчителство на собственика | обезпечение при кратка или липсваща история |
Защо почти винаги се иска лично поръчителство
Дружество без история няма финансови показатели, върху които да се направи оценка, и кредиторът компенсира това с поръчителство от собственика. Тук е най-важното, което трябва да се разбере преди подписването: при неплащане задължението се събира от личното имущество на поръчителя, не само от дружеството. Ограничената отговорност на дружеството не защитава поръчителя. Решението за лично поръчителство затова трябва да се взема със същата сериозност, с която се взема личен кредит в същия размер.
Как се сравняват две оферти за фирмен кредит
Три числа решават. Първото е общата сума за връщане — главница, лихва и всички такси, събрани в едно. Второто е месечното плащане, сравнено с най-слабия месец от последната година, а не със средния. Третото са таксите, които не се виждат в процента: за разглеждане, за усвояване, за управление на кредита, за предсрочно погасяване, за промяна в условията. При фирмен кредит няма законово задължение всички те да бъдат включени в обявен процент, затова се налага да бъдат изброени поименно в офертата.
Кога фирменият кредит не е верният инструмент
Три ситуации заслужават друг отговор. Когато проблемът е забавено плащане от един клиент, финансирането срещу фактури е по-точният инструмент и по-евтиният. Когато нуждата е от конкретно оборудване, лизингът е по-изгоден, защото обезпечението е самият актив. А когато дружеството е на загуба и кредитът ще покрива текущи разходи, финансирането отлага проблем вместо да го решава — и увеличава сумата, която ще липсва след няколко месеца.
А ако сумата е малка
При няколкостотин до около две хиляди лева за собственика често е по-разумно да вземе потребителски кредит на свое име. Там важат таванът на годишния процент на разходите, правото на отказ в четиринайсет дни и ограниченото обезщетение при предсрочно погасяване — защити, които при фирмения кредит липсват. Размяната е ясна: по-добра защита и обикновено по-ниска цена срещу риск, който остава при физическото лице, независимо какво ще стане с дружеството. При малка сума и кратък срок това често е приемливо, при голяма — рядко. Полезно е преди това да се прегледат и условията при потребителските онлайн кредити, за да е сравнението честно.
Често задавани въпроси
Може ли фирма без история да получи кредит онлайн
Да, но обикновено при по-малка сума, по-кратък срок и с лично поръчителство на собственика. Банковото извлечение с няколко месеца редовни постъпления тежи повече от всеки друг документ.
Проверява ли се ЦКР при фирмен кредит
Да. Проверява се както записът на дружеството, така и този на собственика, когато той е поръчител. Активна забава при едното влияе на решението за другото.
Има ли таван на оскъпяването при кредит за фирма
Няма законов таван. Затова общата сума за връщане трябва да бъде пресметната и сравнена между оферти преди подписването.
Трябва ли дружеството да е регистрирано по ДДС
Не е задължително условие. Регистрацията по ДДС говори за оборот над определен праг и затова може да помогне при оценката, но липсата ѝ не е основание за отказ.
Какво става, ако дружеството бъде закрито
Задължението не изчезва. При лично поръчителство кредиторът се обръща към поръчителя, а при залог — към заложеното имущество. Това е и основната причина поръчителството да се обмисля предварително.
Какво да подготвите преди заявлението
Пет документа покриват почти всяко изискване и подготвянето им предварително съкращава процеса с дни: актуално състояние на дружеството, банково извлечение по фирмената сметка за последните три до шест месеца, последната данъчна декларация или отчет за приходите и разходите, удостоверение за липса на публични задължения и лична карта на собственика, когато ще бъде поръчител. Към тях добавете и едно изречение, с което обяснявате за какво е сумата и от какво ще се връща — при фирмен кредит това не е формалност, а част от оценката, и ясният отговор често тежи повече от още един документ.